타이니 해빗

BJ 포그는 겉보기에는 단순한 질문 하나를 25년 넘게 연구해 왔다. “사람들은 왜 지금처럼 행동하는가?”

포그는 스탠퍼드 대학교의 행동 디자인 연구소를 설립했고, 베스트셀러 《습관의 디테일》을 썼다. 그의 핵심 생각은, 지속되는 변화는 영웅적인 동기부여의 폭발에서 시작되는 경우가 거의 없다는 것이다. 변화는 원하는 행동을 매우 작고 쉽게 만들어서, 하지 않기가 오히려 어려워지도록 만드는 데서 시작된다.

그의 흥미로운 TEDx 강연 “큰 변화는 잊고, 작은 습관부터 시작하라”에서는 치아 하나만 치실질하기, 새 습관을 시작하기 위해 팔굽혀펴기 두 번 하기와 같은 예를 통해 이 방법을 설명한다. 거의 웃을 정도로 사소하게 들리지만, 바로 그것이 핵심이다.

BJ 포그의 평생에 걸친 연구는, 한 사람의 삶에서 나타나는 의미 있는 장기적 효과가 시간이 지남에 따라 작은 습관들이 누적된 결과로 나타날 수 있다는 것을 밝혀냈다.

이는 투자에도 매우 중요한 시사점을 준다. 성공적인 투자란 대체로 오랜 기간 반복되는 긍정적인 습관들의 집합이기 때문이다.

사람들은 흔히 투자를 커다란 결정의 문제로 접근한다. 어떤 펀드를 사야 할까? 지금이 시장에 진입할 적기일까? 금리는 내릴까? 인공지능은 거품일까? TV에 나온 누군가가 걱정스러운 표정을 짓는다고 해서 다 팔아야 할까?

이런 질문들도 중요하지만, 대개는 몇 가지 작은 습관보다는 덜 중요하다.

• 매달 얼마간이라도 저축하기

• 완벽한 타이밍을 기다리기보다 자동으로 투자하기

• 소득이 늘어나면 납입액 늘리기

• 수익 재투자하기

• 시장이 불안해져도 투자를 유지하기

이 가운데 어느 것도 극적으로 느껴지지 않는다. 하나하나가 모두 작은 습관, 즉 타이니 해빗이다.

5년, 10년, 혹은 20년에 걸쳐 반복되면, 이런 행동들은 극적인 결과를 낳을 수 있다.

매달 1,000달러를 투자하는 사람을 생각해 보자. 1년이 지나도 계좌는 인생을 바꿀 만한 모습으로는 보이지 않을 것이다.

그러나 연 7%의 가상의 시장 수익률을 가정하면, 같은 월 1,000달러의 습관은 20년 후 약 52만 달러로 불어날 수 있다. 그중 직접 납입된 금액은 단 24만 달러뿐이며, 나머지는 투자 성장과 복리에서 비롯된다.

수익률이 보장되는 경우는 결코 없지만, 이 예시는 BJ 포그가 발견한 이러한 작은 습관들 안에서 시간과 꾸준함을 결합하는 힘을 보여준다.

처음의 행동은 작았다. 그러나 최종 결과는 그렇지 않았다.

포그의 프레임워크는 투자자들이 의지력에 덜 의존하고, 규칙적으로 저축할 수 있는 더 나은 시스템을 활용해야 한다고 제안한다.

금액은 작게 시작해도 된다. 처음의 목표는 재정적 완벽함을 달성하는 것이 아니라 그 행동을 자리 잡게 하는 것이다.

그 습관은 시간이 지나며 커질 수 있다. 1,000달러의 납입은 5,000달러가 된다. 포트폴리오는 성장하고, 투자자는 점차 저축을 이따금 하는 자기희생의 행위가 아니라 그저 늘 하는 어떤 것으로 여기기 시작한다.

훌륭한 장기적 성과는 한순간의 천재적인 발상에서 나오는 경우가 거의 없다. 그것은 좋은 시장, 나쁜 시장, 그리고 이성을 잃은 듯 보이는 시장을 거치며 반복되는 분별 있는 행동에서 비롯된다.

작게 생각하라. 자동화하라. 계속하라.

어느새 미래의 당신은 투자의 천재처럼 보일지도 모른다.